Quelle banque en ligne pour professionnel ?

L’ouverture d’un compte dans une banque en ligne professionnelle vous permet d’Ă©conomiser de l’argent. Contrairement aux banques traditionnelles, les banques en ligne professionnelles proposent des offres beaucoup plus abordables. Toutefois, ces offres en ligne sont destinĂ©es aux entrepreneurs autonomes et aux petites entreprises telles que les artisans et les petites entreprises plutĂ´t que les grandes entreprises.
Plan de l'article
- Services bancaires en ligne pro : liste des offres
- Comptes pour entrepreneurs autonomes
- Services bancaires en ligne Pro pour les petites et moyennes entreprises
- Ouvrez un compte dans une banque en ligne professionnelle
- Effectuez votre dépôt de capital
- Services incomplets, mais frais transparents
- Un secteur en pleine croissance
Services bancaires en ligne pro : liste des offres
Il reste encore peu de temps, les professionnels, les entreprises, les artisans et les entrepreneurs indĂ©pendants dĂ©sireux d’ouvrir un compte professionnel ont dĂ» souscrire Ă un compte spĂ©cifique auprès d’une banque traditionnelle. Plusieurs banques en ligne et Les nĂ©obanks ont cependant lancĂ© des comptes pour des professionnels beaucoup moins chers.
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Tous les professionnels, mĂŞme les entrepreneurs autonomes, ont l’obligation de dĂ©tenir un compte professionnel, que ce soit dans une banque en ligne professionnelle ou dans une banque traditionnelle. Cependant, la particularitĂ© des entrepreneurs autonomes est qu’ils peuvent normalement ouvrir un deuxième compte spĂ©cifique pour gĂ©rer leurs finances particulières. Toutefois, les banques refusent ces ouvertures de comptes pour encourager les entrepreneurs autonomes Ă ouvrir des comptes commerciaux spĂ©cifiques et beaucoup plus coĂ»teux.
Comme on peut le constater, il est nĂ©cessaire de distinguer plusieurs types d’offres  : celles qui acceptent uniquement les entrepreneurs autonomes et celles destinĂ©es Ă tous les professionnels, quel que soit leur statut.
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Assurance professionnelle : les pros peuvent souscrire une assurance qui leur permet d’ĂŞtre couvert quotidiennement (responsabilitĂ© civile professionnelle, santĂ© mutuelle, assurance multirisque professionnelle ou pension). Pour certaines activitĂ©s, il est mĂŞme obligatoire de souscrire une assurance professionnelle.
Comptes pour entrepreneurs autonomes
Les entrepreneurs autonomes ont dĂ©sormais plusieurs choix pour s’abonner Ă une banque en ligne professionnelle. Plusieurs banques ont lancĂ© un compte professionnel en ligne pour auto-entrepreneur, dont Hello bank ou N26. Ils ont rapidement Ă©tĂ© rejoints par des nĂ©obanques (y compris des Ă©tablissements de paiement sans licence bancaire) qui ont Ă©galement lancĂ© des offres spĂ©cifiques pour les entrepreneurs autonomes.
Bonjour Business | ||||
Tarifs | 10,90 €/mois | Gratuit | Compte Solo 9 € /mois |
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Licence bancaire | Oui | Oui | Non | Non |
Carte bancaire | Carte Visa | MasterCard autorisation systématique |
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RIB nominatif | Oui, Français | Oui, Allemand | Oui, Français | Oui, Français |
Retraits | Gratuits | 1 € /retrait |
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Zone Horaire Retraits euro | Gratuits | 1,70% de l’opĂ©ration | Non prĂ©cisĂ© |
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Paiement hors zone euro | Gratuits | Gratuits | 2% de l’opĂ©ration |
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Virements et prélèvements | Gratuits illimités | Gratuits illimités | 300,40 € |
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Terminal de paiement | Non |
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1,49% de commission | |
Dépôt de capital | Non | Non | Oui | Oui |
Chéquier | Oui | Non | Non | Non |
Encaissement des chèques | Non | Oui |
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Dépôt en espèces | Non | Non | Oui
Distributeurs automatiques BNP ou en ligne Non |
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DĂ©couverte | Oui, jusqu’Ă 1500 € | Non | Non | Non |
L’outil | – Devis et crĂ©ation de factures
– Service client dĂ©diĂ© – Calcul automatique de la TVA |
– Premier mois offert
– Ajout d’un reçu au paiement |
– Premier mois offert
– Rappels administratifs – TVA automatique |
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Les offres pour les auto-entrepreneurs sont très similaires Ă celles des comptes personnels. Le client possède un compte, une carte bancaire, un RIB et peut l’utiliser pour effectuer des transactions. La principale diffĂ©rence rĂ©side dans la prĂ©sence de terminaux de paiement.
Quel compte pour auto-entrepreneur choisir ?
Quelle banque en ligne professionnelle choisir pour son compte auto-entrepreneur ? N26 ou Qonto ? Qonto ou Hello Business ? Pour faire un choix, il est important de sélectionner certains critères.
Premier de tout, le prix : seule l’offre de N26 Business est gratuite.
Les paiements en dehors de la zone euro le sont Ă©galement, ainsi que les retraits, et le nombre de transferts et de dĂ©bits n’est pas limitĂ©. N26 Business est clairement l’offre la moins chère .
Les entrepreneurs autonomes qui peuvent avoir besoin de ces services quotidiennement ne peuvent pas ouvrir de compte auprès de N26.
Le plus complet, Hello Business
Ensuite, les services  : cette fois, l’offre la plus complète est indĂ©niablement Hello bank. Pour rappel, Hello Business est la banque autocontractante de la banque en ligne Hello Bank, qui appartient elle-mĂŞme Ă BNP Paribas.
Hello Business dispose d’une licence bancaire, propose un dĂ©couvert autorisĂ©, permet d’Ă©mettre des chèques mais aussi d’encaisser. Mieux, le dĂ©pĂ´t des espèces et des chèques sont possibles via les guichets automatiques de BNP Paribas.
L’entrepreneur bĂ©nĂ©ficiera Ă©galement d’un outil d’Ă©dition et de crĂ©ation de factures et de devis , d’un calcul automatique de la TVA et d’un service client dĂ©diĂ©. Un terminal de paiement sera bientĂ´t disponible, conçu par Hello Bank elle-mĂŞme, mais il est dĂ©sormais possible d’utiliser le service de Lyf Pro qui permet de transformer votre smartphone en terminal de paiement.
Hello Business sera idĂ©al pour les entrepreneurs indĂ©pendants, les pigistes, mais aussi pour tous les pigistes, artisans, professions libĂ©rales…
Le seul Ă©lĂ©ment que cette banque en ligne professionnelle n’intègre pas est le dĂ©pĂ´t en capital.
Shine et Qonto, des offres plus limitées
Les taux de questions autant que les services, Qonto et Shine sont un peu plus limités que N26 et Boursorama.
Les retraits sont toujours payĂ©s, par exemple, le nombre de transferts et les retraits sont limitĂ©s. Il n’y a pas de dĂ©couvert autorisĂ©, pas de chĂ©quier, et Shine n’accepte pas non plus l’encaissement des chèques.
Shine se distingue cependant par tous les outils mis en place pour faciliter la gestion des comptes  :
- Outils de facturation
- Calculs de charge en temps réel
- Rappel des délais administratifs
- Exports comptables et états illimités
Shine n’est pas la seule banque en ligne professionnelle Ă proposer l’exportation comptable (toutes les autres offres le font Ă©galement), mais en plus des autres fonctionnalitĂ©s, elle en fait une offre très pratique. Au moment de sa crĂ©ation, la banque en ligne professionnelle visait d’abord Ă aider les entrepreneurs autonomes Ă gĂ©rer leurs coĂ»ts, ce n’est qu’alors que le compte bancaire s’est dĂ©veloppĂ©.
Services bancaires en ligne Pro pour les petites et moyennes entreprises
Boursorama Pro et N26 Business ne figurent pas dans ce classement, Ă©tant spĂ©cialisĂ©s dans les comptes pour entrepreneurs autonomes. Shine, Qonto, Manager One et Anytime Pro sont d’autre part.
Quelle banque en ligne professionnelle choisir pour les entreprises ?
L’offre de Shine semble tout d’abord trop peu dĂ©veloppĂ©e . Plus cher que le formule autocontractante, cependant, il n’offre presque aucun service supplĂ©mentaire… Il est donc insuffisant pour une entreprise, Ă moins qu’elle ne compte rĂ©ellement qu’un ou deux employĂ©s. En effet, comme nous l’avons dit, Shine est initialement une banque en ligne professionnelle qui s’adresse davantage aux entrepreneurs autonomes et aux entrepreneurs ayant peu d’employĂ©s.
Anytime Pro, en revanche, nous semble terriblement cher pour une banque en ligne professionnelle, dont l’intĂ©rĂŞt est prĂ©cisĂ©ment d’ĂŞtre moins cher qu’une banque traditionnelle.
Qonto, l’offre la plus complète et la plus flexible
Qonto est la banque professionnelle en ligne qui nous semble la plus complète.
Le client a le choix entre plusieurs formules  : plus l’offre est Ă©levĂ©e, plus il dispose de cartes bancaires et de nombre de virements.
Qonto offre Ă©galement de nombreux services, tels que l’encaissement de chèques, les licences bancaires, les dĂ©pĂ´ts de capitaux et terminal de paiement. Le service bancaire en ligne professionnel lui-mĂŞme indique qu’il peut accueillir des entreprises jusqu’Ă 250 employĂ©s.
D’autres fonctionnalitĂ©s s’ajoutent telles que les notifications de transactions en temps rĂ©el, l’ajout de bons d’achat (encaissement…) Ă chaque transaction et la compatibilitĂ© avec de nombreux logiciels de comptabilitĂ©. Des fonctionnalitĂ©s qui permettent de crĂ©er un avis Qonto positif.
Fiducie, crédit et dépôt en espèces
Plus ancienne, la pro de la banque en ligne Fiducial est en train de revenir Ă l’avant de la scène, et elle a de quoi convaincre.
En tant que vĂ©ritable banque, elle comprend de nombreux services que l’on ne trouve pas encore ailleurs :
- Dépôts en espèces (offre Excellence seulement — 45 € par mois), le dépôt est effectué auprès des partenaires
- Check-book (offres Plus et Excellence), argent comptant des chèques par la poste
- PossibilitĂ© de souscrire Ă une collecte d’argent contrat CrĂ©dit …
Les prix sont plus corrects, entre 12 et 45 € par mois , par rapport à la concurrence et surtout aux banques traditionnelles.
Fiducial est une banque en ligne professionnelle qui offre des solutions à ceux qui ont besoin de chéquier, de crédit ou de dépôt en espèces.
Manager One, une carte de crédit entièrement personnalisable
Manager One est également une banque en ligne professionnelle intéressante pour les petites entreprises.
Ă€ 29,99 € par mois, elle ne comprend qu’une carte de crĂ©dit, mais il est possible de commander plus pour 20 € : aucun frais ni abonnement n’est facturĂ©. Il permet Ă©galement l’encaissement des chèques et le dĂ©pĂ´t de capitaux.
Pro Online Banking facilite Ă©galement les exportations comptables. Mais ce qui fait la diffĂ©rence, c’est le niveau impressionnant de personnalisation des cartes de crĂ©dit. Il est possible de trouver toutes les cartes dans la zone sĂ©curisĂ©e et de les personnaliser une par une : plafonds de retrait de paiement, blocage de cartes le week-end ou après certaines heures, association de certificats de paiement obligatoires, activation du paiement Ă distance ou 3D Secure, paiement sans contact…
Enfin, le pro de la banque en ligne Manager One permet aux professionnels de la santĂ© de se connecter directement Ă leur compte Ameli Pro. Le rapprochement du tiers payant peut donc ĂŞtre entièrement automatisĂ©. En d’autres termes, Manager One est Ă©galement une banque professionnelle très intĂ©ressante.
Ouvrez un compte dans une banque en ligne professionnelle
L’ouverture d’un compte dans une banque en ligne professionnelle est gĂ©nĂ©ralement beaucoup plus rapide que dans une banque traditionnelle. Toutes les Ă©tapes sont effectuĂ©es Ă distance, Ă partir du formulaire d’inscription en ligne.
Les banques en ligne demandent généralement les pièces justificatives suivantes :
Pour l’agent (s) de l’entreprise (s)Â :
- Une pièce d’identitĂ©
- Preuve de domicile
- Preuve d’identitĂ© et de domicile pour tous les partenaires et actionnaires
- Les statuts actuels
- Preuve du domicile du siège social
Seuls les entrepreneurs autonomes doivent simplement justifier leur identité.
Effectuez votre dépôt de capital
Le dĂ©pĂ´t de capital social est un passage obligatoire dans la crĂ©ation de son entreprise. De nombreuses banques en ligne pour pro permettent de faire cela beaucoup plus rapidement qu’ ailleurs. Toute la demande est effectivement faite en ligne, sans qu’il soit nĂ©cessaire de prendre rendez-vous. Il est donc possible d’obtenir un certificat de dĂ©pĂ´t de capital dans les 72 heures.
Par exemple, plusieurs banques en ligne pros permettent de payer Ă la fois le dĂ©pĂ´t de capital et l’abonnement.
Services incomplets, mais frais transparents
Comme nous l’avons vu, les services offerts par un pro les services bancaires en ligne ne sont pas toujours aussi complets que nous pourrions nous y attendre. Pour certaines entreprises, cela ne suffira pas. Mais tout dĂ©pend des besoins du professionnel : par exemple, un auto-entrepreneur aura toutes les raisons de s’abonner en ligne, car le compte sera moins cher que les comptes professionnels auxquels les banques traditionnelles les obligent Ă souscrire.
L’avantage d’une banque en ligne, cependant, rĂ©side dans la transparence de ses frais bancaires . La sociĂ©tĂ© dispose d’un barème tarifaire clair, accessible sur le site Web de la banque, qui indique très prĂ©cisĂ©ment toutes les lignes tarifaires possibles. Il y a peu de place pour de mauvaises surprises.
Cette transparence est conforme aux barèmes tarifaires des banques traditionnelles. En effet, les grilles tarifaires des banques conventionnelles sont gĂ©nĂ©ralement très obscures . Seules les indications moyennes sont spĂ©cifiĂ©es, en fonction du chiffre d’affaires de l’entreprise, mais pas plus : le client doit contacter la banque et prendre rendez-vous pour obtenir plus d’informations et savoir Ă quel point il va payer.
Les services disponibles dans une banque en ligne professionnelle ne font que se multiplier. Le dĂ©veloppement de formules mais aussi le lancement de nouvelles offres nourrissent le secteur et voient Ă©merger de nouvelles solutions. Par exemple, Hello Business vous permet dĂ©sormais de vous adresser aux agences, Fiducial et Shine offrent des crĂ©dits…
Un secteur en pleine croissance
Et dire que quelques annĂ©es auparavant, il Ă©tait impossible de trouver une banque en ligne professionnelle ! En très peu de temps, les acteurs de l’industrie se sont multipliĂ©s presque plus rapidement que chez les particuliers. Chaque annĂ©e, plusieurs nouvelles banques en ligne professionnelles sont nĂ©es, et 2021 n’est pas laissĂ©e de cĂ´tĂ©.
Les grandes agences et les banques reprennent Ă©galement le sujet. Ainsi, Shine a Ă©tĂ© rachetĂ© en 2020 par la SociĂ©tĂ© GĂ©nĂ©rale. Orange Bank a repris Anytime, sans parler du CrĂ©dit Agricole qui a lancĂ© Blank. Ces dĂ©veloppements ne peuvent ĂŞtre observĂ©s qu’avec un bon car ils permettront sans aucun doute Ă ces comptes professionnels en ligne d’offrir plus de services et de gagner encore plus de compĂ©titivitĂ© par rapport aux banques traditionnelles.
Il faut maintenant espĂ©rer que 2021 va stabiliser les offres et se dĂ©velopper au cours de l’annĂ©e et en 2022, et dĂ©velopper leur plein potentiel, ce qui est connu pour ĂŞtre Ă©norme.