Quelle banque en ligne pour professionnel ?

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L’ouverture d’un compte dans une banque en ligne professionnelle vous permet d’économiser de l’argent. Contrairement aux banques traditionnelles, les banques en ligne professionnelles proposent des offres beaucoup plus abordables. Toutefois, ces offres en ligne sont destinées aux entrepreneurs autonomes et aux petites entreprises telles que les artisans et les petites entreprises plutôt que les grandes entreprises.

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CONTENU

  • Services bancaires en ligne pro : liste des offres
  • Banques en ligne Pro pour auto-entrepreneur
  • Comptes professionnels pour entreprises
  • Ouvrez un compte dans une banque en ligne professionnelle
  • Effectuez votre dépôt de capital

Services bancaires en ligne pro : liste des offres

Il reste encore peu de temps, les professionnels, les entreprises, les artisans et les entrepreneurs indépendants désireux d’ouvrir un compte professionnel ont dû souscrire à un compte spécifique auprès d’une banque traditionnelle. Plusieurs banques en ligne et Les néobanks ont cependant lancé des comptes pour des professionnels beaucoup moins chers.

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Remarque  : tous les professionnels, même les entrepreneurs autonomes, ont l’obligation de détenir un compte professionnel, que ce soit dans une banque en ligne professionnelle ou dans une banque traditionnelle. Cependant, la particularité des entrepreneurs autonomes est qu’ils peuvent normalement ouvrir un deuxième compte spécifique pour gérer leurs finances particulières. Toutefois, les banques refusent ces ouvertures de comptes pour encourager les entrepreneurs autonomes à ouvrir des comptes commerciaux spécifiques et beaucoup plus coûteux.

Vous trouverez ci-dessous la liste non exhaustive des banques en ligne professionnelles actuelles, qui proposent des comptes bancaires aux entrepreneurs autonomes et aux entreprises :

 : 9€29€ à 299€ Entreprises : à partir de

Banque Statuts juridiques Tarifs mensuels

Bonjour Entrepreneurs Auto-Entrepreneurs entreprises individuelles 10,90€ HT Accès guichets automatiques BNP Paribas ► VOIR L’OFFRE
N26 Auto-entrepreneurs Entrepreneurs Entrepreneurs 9,90€Compte classique : GRATUIT Avec carte Vous : ► VOIR L’OFFRE
Compte solo

Tous les professionnels ► VOIR L’OFFRE
Autocontractants : Tous les professionnels (indépendant uniquement, avec un seul agent) 3,90€7,90€ Entreprises : ► VOIR L’OFFRE
Tous les professionnels Auto-entrepreneurs : entre 7€ et 15€/mois HT9€ et 19€/mois HT Entreprises : entre ► VOIR L’OFFRE
Tous professionnels Standard : À tout moment Pro 14,50€ Prime : 29,50€ Professionnel : 129€380€ Entreprise : ► VOIR L’OFFRE
Tous professionnels Solo : 0€ Début : 21,40 €/mois Prime : 35,70 €/mois185,70€/mois Entreprise : ► VOIR L’OFFRE
Base : Tous les professionnels (moins de 2 millions d’euros CA par an) 12€/mois Plus : 25 €/mois45 €/mois Excellence : ► VOIR L’OFFRE
TPE et PME à partir de 2 millions de chiffre d’affaires par an Basic : 49€/mois Plus : 149 €/mois HT 399€/mois HTTVA Illimité : ► VOIR L’OFFRE

Comme on peut le constater, il est nécessaire de distinguer plusieurs types d’offres  : celles qui acceptent uniquement les entrepreneurs autonomes et celles destinées à tous les professionnels, quel que soit leur statut. Nous faisons la distinction dans le reste de l’article.

Assurance professionnelle : les pros peuvent souscrire une assurance qui leur permet de être couvert quotidiennement>> (responsabilité civile professionnelle, santé mutuelle, assurance multirisque professionnelle ou pension). Pour certaines activités, il est même obligatoire de souscrire une assurance professionnelle. Nous avons mis en place un partenariat avec le comparateur Coover pour trouver la meilleure assurance disponible aujourd’hui. Comparez les assurances professionnelles

Comptes pour entrepreneurs autonomes

Les entrepreneurs autonomes ont désormais plusieurs choix pour s’abonner à une banque en ligne professionnelle. Plusieurs banques ont lancé un compte professionnel en ligne pour auto-entrepreneur, dont Hello bank ou N26. Ils ont rapidement été rejoints par des néobanques (y compris des établissements de paiement sans licence bancaire) qui ont également lancé des offres spécifiques pour les entrepreneurs autonomes.

#26 Affaires

Oui

2€ /retrait

puis 1,75 % commission TPE SumUp 19€

autorisée

détection

OFFRE

OFFRE

OFFRE

Bonjour Business
Tarifs 10,90€/mois Gratuit Compte Solo 9€ /mois Basique : 3,90€9,90 €/mois /mois Prime :
Licence bancaire Oui Oui Non Non
Carte bancaire Carte Visa MasterCard autorisation systématique MasterCard autorisation systématique (livraison 10€) MasterCard autorisation systématique
RIB nominatif Oui, Français Oui, Allemand Oui, Français Oui, Français
Retraits Gratuits 1€ /retrait 1€3 gratuits/mois Puis /retrait
Zone Horaire Retraits euro Gratuits 1,70% de l’opération Non précisé 1€ 1,90% de l’opération
Paiement hors zone euro Gratuits Gratuits 2% de l’opération 1€ 1,90% de l’opération
Virements et prélèvements Gratuits illimités Gratuits illimités 300,40€ Basic : Virement supplémentaire : 20 Virement supplémentaire : 0,50€ Premium : 500,50€ Virement supplémentaire :
Terminal de paiement Non TPE Zettle par Paypal Terminal à venir Partenariat Lyf Pro, 1,35 % par transaction 19€ 1,49% de puis commission
Dépôt de capital Non Non Oui Oui
Chéquier Oui Non Non Non
Encaissement des chèques Non Oui Oui BNP Distributeurs automatiques de billets ou en ligne Premium : 2 espèces gratuites par mois
Dépôt en espèces Non Non Oui Distributeurs automatiques BNP ou en ligne Non
Découverte Oui, jusqu’à 1500€ Non Non Non
L’outil – Devis et création de factures – Service client dédié – Calcul automatique de la TVA – Premier mois offert – Ajout d’un reçu au paiement – Premier mois offert – Rappels administratifs – TVA automatique
► VOIR ► VOIR ► VOIR ► VOIR L’OFFRE

Les offres pour les autoentrepreneurs sont très similaires à celles des comptes personnels. Le client possède un compte, une carte bancaire, un RIB et peut l’utiliser pour effectuer des transactions. La principale différence réside dans la présence de terminaux de paiement. Qonto a en effet développé un partenariat privilégié avec Zettle by Paypal. Bien sûr, l’autocontractant peut choisir de s’abonner à un autre terminal de paiement s’il le souhaite.

Quel compte autocontractant choisir ?

Quelle banque en ligne professionnelle choisir pour son compte auto-entrepreneur ? N26 ou Qonto ? Qonto ou Hello Business ? Pour faire un choix, il est important de sélectionner certains critères.

Moins cher, N26

Premier de tout, le prix : seule l’offre de N26 Business est gratuite.

Les paiements en dehors de la zone euro le sont également, ainsi que les retraits, et le nombre de transferts et de débits n’est pas limité. N26 Business est clairement l’offre la moins chère .

Flat, cette ligne Pro bancaire est allemande, fournit donc un RIB allemand et n’offre pas de découvert, de chèques ou d’encaissement de chèques autorisés. Les entrepreneurs autonomes qui peuvent avoir besoin de ces services quotidiennement ne peuvent pas ouvrir de compte auprès de N26.

► En savoir plus sur N26 Business

Le plus complet, Hello Business

Ensuite, les services  : cette fois, l’offre la plus complète est indéniablement Hello bank. Pour rappel, Hello Business est la banque autocontractante de la banque en ligne Hello Bank, qui appartient elle-même à BNP Paribas.

Hello Business dispose d’une licence bancaire, propose un découvert autorisé, permet d’émettre des chèques mais aussi d’encaisser. Mieux, le dépôt des espèces et des chèques sont possibles via les guichets automatiques de BNP Paribas.

L’entrepreneur bénéficiera également d’un outil d’édition et de création de factures et de devis , d’un calcul automatique de la TVA et d’un service client dédié. Un terminal de paiement sera bientôt disponible, conçu par Hello Bank elle-même, mais il est désormais possible d’utiliser le service de Lyf Pro qui permet de transformer votre smartphone en terminal de paiement.

Hello Business sera idéal pour les entrepreneurs indépendants, les pigistes, mais aussi pour tous les pigistes, artisans, professions libérales…

Le seul élément que cette banque en ligne professionnelle n’intègre pas est le dépôt en capital.

► Découvrez l’offre de Hello Business

Shine et Qonto, des offres plus limitées

Les taux de questions autant que les services, Qonto et Shine sont un peu plus limités que N26 et Boursorama.

Les retraits sont toujours payés, par exemple, le nombre de transferts et les retraits sont limités. Il n’y a pas de découvert autorisé, pas de chéquier, et Shine n’accepte pas non plus l’encaissement des chèques.

Shine se distingue cependant par tous les outils mis en place pour faciliter la gestion des comptes  :

  • Outils de facturation
  • Calculs de charge en temps réel
  • Rappel des délais administratifs
  • Exports comptables et états illimités

Shine n’est pas la seule banque en ligne professionnelle à proposer l’exportation comptable (toutes les autres offres le font également), mais en plus des autres fonctionnalités, elle en fait une offre très pratique. Au moment de sa création, la banque en ligne professionnelle visait d’abord à aider les entrepreneurs autonomes à gérer leurs coûts, ce n’est qu’alors que le compte bancaire s’est développé.

► Découvrez l’offre Shine

Comme nous le verrons, Qonto est plus spécialisé dans les comptes des entreprises.

>> Trouvez également un banque pour pigistes

Services bancaires en ligne Pro pour les petites et moyennes entreprises

Boursorama Pro et N26 Business ne figurent pas dans ce classement, étant spécialisés dans les comptes pour entrepreneurs autonomes. Shine, Qonto, Manager One et Anytime Pro sont d’autre part.

99€ /mois

26,90€ /mois

20 cartes

Oui

4 retraits gratuits /mois

1€ 1,90 % de l’opération

1,75 % commission

1,49 % commission

4 chèques/mois

10 dépôts par mois

OFFRE

OFFRE

OFFRE

Tarifs Standard : 29€ Basic : /mois Avancé : 7,90€ /mois Prime : 14,90 €/mois Premium : Affaires : 19,50 €/mois Professionnel : 99€ /mois Entreprise : 249€ /mois (Si paiement annuel) Basique : 49 €/mois Plus : 149 €/mois399 €/mois Illimité :
Licence bancaire Non Non Non Oui
Carte bancaire Standard : MasterCard 25 Basic et Premium  cartes Avancé : : 1 MasterCard2 MasterCard Premium : MasterCard Affaires : 3 cartes Professionnel : 10 cartes Entreprise : Non
RIB nominatif Oui, Français Oui, Français Oui, Français Oui, Français
Retraits 1€ /retrait Basic : 1€ /retrait Premium : 2 retraits gratuits 2€ /retrait /mois Affaires : –
Retraits hors zone euro Non précisé 2€ 2,50 % de la transaction
Paiement hors zone euro 2% de la transaction 1€ 1,90% de l’opération 0€
Virements et prélèvements Standard : 100 /mois, puis 0,40€500 /mois, puis 0,40€ Basic : Avancé : 20 Virement supplémentaire : 0,40€ Prime : 50 Virement supplémentaire : 0,40€ Affaires : 1000,40€ Premium : Virement supplémentaire : 100 /mois Professionnel : 500Illimités Basique : 20 /mois puis Entreprise : 0,40€200 /mois Plus : puis 0,40€illimités Illimité :
Partenariat terminal de paiement TPE Zettle par Paypal 19€ TPE SumUp puis 19€ Oui, SumUp ou Smile & Pay puis Non
Dépôt de Capitale Oui 69€ offre Pack de dépôt de capital 100€ Oui 119€ (dépôt de capital abonnement de 12 mois) Non
Chéquier Non Non Non Non
Paiement Oui (entre 3 et 10 mois) Prime : 2 Prime : caisses de chèques par mois Affaires : 4 dépôts par mois Professionnel : 8 dépôts par mois Entreprise : Non
Autorisé Non Non Non Oui (Plus et Illimité)
Le premier mois offert le premier mois offert Solutions de crédit -30 % en cas de paiement annuel – Offre de crédit – Rendez-vous avec les chargés d’affaires
► VOIR ► VOIR ► VOIR ► VOIR L’OFFRE

Comme on peut le constater, les offres commerciales sont de plus en plus complexes. Par exemple, Qonto et Anytime Pro proposent plusieurs offres, plus ou moins chères, en fonction de la taille de l’entreprise.

Quelle banque en ligne professionnelle choisir pour les entreprises ?

L’offre de Shine semble tout d’abord trop peu développée . Plus cher que le formule autocontractante, cependant, il n’offre presque aucun service supplémentaire… Il est donc insuffisant pour une entreprise, à moins qu’elle ne compte réellement qu’un ou deux employés. En effet, comme nous l’avons dit, Shine est initialement une banque en ligne professionnelle qui s’adresse davantage aux entrepreneurs autonomes et aux entrepreneurs ayant peu d’employés.

Anytime Pro, en revanche, nous semble terriblement cher pour une banque en ligne professionnelle, dont l’intérêt est précisément d’être moins cher qu’une banque traditionnelle.

Qonto, l’offre la plus complète et la plus flexible

Qonto est la banque professionnelle en ligne qui nous semble la plus complète.

Le client a le choix entre plusieurs formules  : plus l’offre est élevée, plus il dispose de cartes bancaires et de nombre de virements. Cela permet à l’entreprise de choisir l’offre qui convient le mieux, voire de changer si elle se développe.

Qonto offre également de nombreux services, tels que l’encaissement de chèques, les licences bancaires, les dépôts de capitaux et terminal de paiement. Le service bancaire en ligne professionnel lui-même indique qu’il peut accueillir des entreprises jusqu’à 250 employés.

D’autres fonctionnalités s’ajoutent telles que les notifications de transactions en temps réel, l’ajout de bons d’achat (encaissement…) à chaque transaction et la compatibilité avec de nombreux logiciels de comptabilité. Des fonctionnalités qui permettent de créer un avis Qonto positif.

► Toutes les offres Qonto

Fiducie, crédit et dépôt en espèces

Plus ancienne, la pro de la banque en ligne Fiducial est en train de revenir à l’avant de la scène, et elle a de quoi convaincre. En tant que véritable banque, elle comprend de nombreux services que l’on ne trouve pas encore ailleurs :

  • Dépôts en espèces (offre Excellence seulement — 45€ par mois) — le dépôt est effectué auprès des partenaires

  • Check-book (offres Plus et Excellence)
  • Argent comptant des chèques par la poste
  • Possibilité de souscrire à une collecte d’argent
  • contrat Crédit

Les prix sont plus corrects, entre 12 et 45€ par mois , par rapport à la concurrence et surtout aux banques traditionnelles.

Fiducial est une banque en ligne professionnelle qui offre des solutions à ceux qui ont besoin de chéquier, de crédit ou de dépôt en espèces.

► Découvrez Fiducial

Manager One, une carte de crédit entièrement personnalisable

Manager One est également une banque en ligne professionnelle intéressante pour les petites entreprises.

À 29,99€ par mois, elle ne comprend qu’une carte de crédit, mais il est possible de commander plus pour 20€ : aucun frais ni abonnement n’est facturé. Il permet également l’encaissement des chèques et le dépôt de capitaux.

Pro Online Banking facilite également les exportations comptables. Mais ce qui fait la différence, c’est le niveau impressionnant de personnalisation des cartes de crédit. Il est possible de trouver toutes les cartes dans la zone sécurisée et de les personnaliser une par une : plafonds de retrait de paiement, blocage de cartes le week-end ou après certaines heures, association de certificats de paiement obligatoires, activation du paiement à distance ou 3D Secure, paiement sans contact…

Enfin, le pro de la banque en ligne Manager One permet aux professionnels de la santé de se connecter directement à leur compte Ameli Pro. Le rapprochement du tiers payant peut donc être entièrement automatisé. En d’autres termes, Manager One est également une banque professionnelle très intéressante.

Ouvrez un compte dans une banque en ligne professionnelle

L’ouverture d’un compte dans une banque en ligne professionnelle est généralement beaucoup plus rapide que dans une banque traditionnelle. Toutes les étapes sont effectuées à distance, à partir du formulaire d’inscription en ligne.

Remarque : dans le cas d’une création d’entreprise ou de dépôt de capital, la procédure peut être plus longue.

Les banques en ligne demandent généralement les pièces justificatives suivantes :

  • Pour l’agent (s) de l’entreprise (s) :
    • Une pièce d’identité
    • Preuve de domicile
  • Preuve d’identité et de domicile pour tous les partenaires et actionnaires
  • Les statuts actuels
  • Preuve du domicile du siège social

Seuls les entrepreneurs autonomes doivent simplement justifier leur identité.

Bon à savoir  : les autres banques en ligne ne proposent pas de compte pour les professionnels pour le moment. Il n’y a donc pas de compte Fortuneo, ING ou BforBank pro.

Effectuez votre dépôt de capital

Le dépôt de capital social est un passage obligatoire dans la création de son entreprise. De nombreuses banques en ligne pour pro permettent de faire cela beaucoup plus rapidement qu’ ailleurs. Toute la demande est effectivement faite en ligne, sans qu’il soit nécessaire de prendre rendez-vous. Il est donc possible d’obtenir un certificat de dépôt de capital dans les 72 heures.

Par exemple, plusieurs banques en ligne pros permettent de payer à la fois le dépôt de capital et l’abonnement. pendant 1 an en profitant d’une réduction tarifaire sur le prix mensuel. Voici quelques exemples :

OFFRE

OFFRE

dépôt de capital Prix seulement 69€ prix de l’offre bancaire 89€ prix de l’offre bancaire 100€ Prix de l’offre bancaire
Packs avec abonnement bancaire Basic : 149€ Dépôt de capital 12 mois d’abonnement Offre de base Intelligent : 249€ Capital Deposit Abonnement de 12 mois Offre Smart Standard : 349€ Offre Standard Basic : Dépôt de capital 12 mois d’abonnement 139€ Dépôt de capital 12 mois d’abonnement Prime : 169€ Dépôt de capital 12 mois d’abonnement Affaires : 239€ Dépôt de capital abonnement de 12 mois Aucun pack disponible
► VOIR ► VOIR ► VOIR L’OFFRE

Remarque : le dépôt de capital ne s’applique pas aux autocontractants.

Services incomplets, mais frais transparents

Comme nous l’avons vu, les services offerts par un pro les services bancaires en ligne ne sont pas toujours aussi complets que nous pourrions nous y attendre. Pour certaines entreprises, cela ne suffira pas. Mais tout dépend des besoins du professionnel : par exemple, un auto-entrepreneur aura toutes les raisons de s’abonner en ligne, car le compte sera moins cher que les comptes professionnels auxquels les banques traditionnelles les obligent à souscrire.

L’avantage d’une banque en ligne, cependant, réside dans la transparence de ses frais bancaires . La société dispose d’un barème tarifaire clair, accessible sur le site Web de la banque, qui indique très précisément toutes les lignes tarifaires possibles. Il y a peu de place pour de mauvaises surprises.

Cette transparence est conforme aux barèmes tarifaires des banques traditionnelles. En effet, les grilles tarifaires des banques conventionnelles sont généralement très obscures . Seules les indications moyennes sont spécifiées, en fonction du chiffre d’affaires de l’entreprise, mais pas plus : le client doit contacter la banque et prendre rendez-vous pour obtenir plus d’informations et savoir à quel point il va payer.

Notez qu’en 2021, les services disponibles dans une banque en ligne professionnelle ne font que se multiplier ! Le développement de formules mais aussi le lancement de nouvelles offres nourrissent le secteur et voient émerger de nouvelles solutions. Par exemple, Hello Business vous permet désormais de vous adresser aux agences, Fiducial et Shine offrent des crédits…

Un secteur en pleine croissance

Et dire que quelques années auparavant, il était impossible de trouver une banque en ligne professionnelle ! En très peu de temps, les acteurs de l’industrie se sont multipliés presque plus rapidement que chez les particuliers. Chaque année, plusieurs nouvelles banques en ligne professionnelles sont nées, et 2021 n’est pas laissée de côté.

grandes agences et les banques reprennent également le sujet. Ainsi, Shine a été racheté en 2020 par la Société Générale. Au début de 2021, Orange Bank a repris Anytime, Les sans parler du Crédit Agricole qui a lancé Blank. Ces développements ne peuvent être observés qu’avec un bon car ils permettront sans aucun doute à ces comptes professionnels en ligne d’offrir plus de services et de gagner encore plus de compétitivité par rapport aux banques traditionnelles.

Il faut maintenant espérer que 2021 va stabiliser les offres et se développer au cours de l’année et en 2022, et développer leur plein potentiel, ce qui est connu pour être énorme.

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