Quel est le meilleur placement or ?

51
Partager :

L’ essentiel

  • Les brochures bancaires sont garanties, mais gagnent moins de 0,5 % par an ;
  • Les fonds en euros de l’assurance-vie garantissent votre capital, mais vos revenus ne cessent de diminuer (1,5 % en moyenne avant impôts) ;
  • Nalo propose une assurance vie composée de fonds en euros et de FNB actions et obligations, ce qui optimise les performances et le contrôle des risques. Au cours des 3 dernières années, elle a supervisé les fonds d’actions moyens dont le revenu se situe entre 10,8 % et 12,4 % (selon le pourcentage d’actions).
  • Exécutez une simulation d’assurance-vie pour connaître le rendement auquel vous pouvez vous attendre.

Il n’est plus possible d’investir comme nous aurions pu le faire il y a 20 ans. Les vieilles recettes ne fonctionnent plus. Par exemple, les brochures d’épargne garantie, avec la brochure A et le PEL en tête, voient leurs taux baisser tellement d’année en année qu’ils sont maintenant inférieurs à l’inflation. En d’autres termes, certains investissements qui ont été largement acclamés avant de devenir des investissements à éviter. Alors, quel est le meilleur investissement en 2021 ?

Il y a d’autres investissements dont la performance est assez satisfaisante et même attrayante. Cependant, une chose doit être prise pour acquise : un rendement élevé signifie nécessairement prendre des risques. Par « risques », bien sûr, vous ne devriez pas imaginer que vous pouvez perdre tout votre pari, mais d’autre part, que le montant de vos économies peut fluctuer.

A découvrir également : Où investir dans le Bitcoin ?

Quel est le meilleur investissement en 2021 ? Comment faire croître votre argent, être sûr de faire le bon choix ? Vue d’ensemble des placements à rendement.

Les meilleurs investissements en actions

Actions

L’ analyse historique des performances est catégorique. Les actions, tant que les bonnes pratiques d’investissement sont respectées, constituent l’investissement le plus rentable à long terme. En moyenne, la rentabilité de un portefeuille d’actions bien diversifié se situe entre 6 et 10 % par an.

A lire aussi : Quelles options dans quel lycée ?

D’ un autre côté, il faut admettre que la performance est irrégulière et parfois négative. En ce sens, les actions sont un investissement à long terme  : une mauvaise année sera compensée pour les années suivantes. En fait, le risque de perte avec des actions diminue avec le temps et disparaît complètement sur un horizon de 15 ans.

Regardons maintenant deux autres avantages des actions :

  • fiscalité peut être considérablement réduite si vous choisissez la bonne enveloppe fiscale : PEA ou assurance-vie ;
  • les

  • frais de gestion peuvent être faibles lorsque vous choisissez les bons supports de placement.
  • La

Nous détaillons ces deux points ci-dessous dans notre article.

À retenir pour les actions

  • Rentabilité  : entre 6% et 10% par an, en moyenne
  • Fluctuations
  • Horizon Investissement recommandé  : long terme (10 ans, voir plus)
  • Taux  : Faible avec les fonds indiciels (FNB)
  • Fiscalité  : faible au sein d’un ASP ou d’une assurance-vie
  • Disponibilité économique  : instantanée

Obligations

Les titres, tels que les actions, sont des titres financiers cotés en bourse. Cependant, ils sont moins volatils, c’est-à-dire que leurs fluctuations sont moins. La contrepartie est que la rentabilité sera plus faible : vous pouvez vous attendre à une performance annuelle de 2% à 5% selon le type de titres choisi. Comme une obligation est un prêt à une entreprise ou à un État, plus la durée du prêt sera longue et plus l’intérêt reçu sera élevé.

Comme pour les actions, vous pouvez investir dans des FNB obligataires, une assurance-vie, ce qui vous aidera à réduire les impôts et les impôts.

À retenir pour les obligations

  • Rentabilité  : entre 2% et 5% par an en moyenne
  • Fluctuations
  • Horizon d’investissement recommandé  : moyen terme (à partir de 3 ans)
  • Taux  : Faible avec les fonds indiciels (FNB)
  • Fiscalité  : assurance vie faible
  • Disponibilité économique  : instantanée

Les bons choix à faire pour investir en bourse

Ici, nous donnons quelques bonnes pratiques pour bien investir dans la bourse. Vous pouvez également trouver notre guide complet en téléchargement gratuit !

Choisissez le type de compte : préférez l’assurance-vie et PEA

Assurance-vie : flexibilité, fiscalité avantageuse et conseils d’experts

L’ assurance-vie est un produit d’épargne qui vous permet d’investir dans de nombreux médias (fonds d’investissement, FNB, fonds immobiliers, etc.). Contrairement à ce que vous pourriez penser, l’argent investi n’est pas bloqué. Après 8 ans, vous bénéficie d’un régime fiscal réduit, entre autres choses, 4600 euros pour une personne (ou 9200 euros pour un couple) par an sont exonérés d’impôt en cas de rachat.

Un autre avantage de l’assurance-vie est qu’il est possible de gérer votre portefeuille par une société de gestion (gestion ou gestion sous mandat). Comme sans connaissance suffisante, il est difficile de déterminer la composition de votre portefeuille, ces spécialistes vous accompagnent quotidiennement dans la sélection des actifs et leur gestion.

****2 Lire aussi

Comment investir dans la bourse

Le PAS : taux bas et imposition avantageuse

L’ ASP (Stock Savings Plan) vous permet d’investir dans des actions européennes avec une fiscalité avantageuse (après 5 ans, vous n’avez que des frais sociaux sur vos plus-values payables).

L’ ASP, cependant, comporte un certain nombre de restrictions :

  • est limitée à 150 000 euros ;
  • si vous retirez avant cinq ans, vous devez le fermer ;
  • vous ne pouvez investir que dans des actions européennes (ou fonds d’actions européennes) ;
  • il n’est possible de posséder qu’une seule PAA.

Bien choisir les moyens d’investissement : privilégier les FNB

Nous avons vu les meilleures enveloppes fiscales (assurance-vie et ASP), cédant maintenant la place aux actifs qui composent vos portefeuilles de placements. Dans la plupart des courtiers, vous avez le choix parmi un large choix d’OPCVM, y compris des actions, des obligations, des fonds d’investissement, des fonds indiciels (ETF ou trackers)

Les sociétés de gestion créent des fonds d’investissement dans l’espoir de surmonter le marché. Les fonds indiciels eux-mêmes « simplement » reproduisent la performance du marché. Il est important de savoir qu’il est impossible de prédire le marché et donc un fonds qui dépasse le marché un an ne le fera pas nécessairement dans les années suivantes. Lorsque vous choisissez des fonds indiciels, vous a la garantie, grâce à un investissement extrêmement diversifié, de bien faire que le marché. Pas mieux, bien sûr, mais pas moins bon non plus. Comme le marché ne cesse de croître, c’est une garantie que votre capital augmentera à long terme.

En outre, les fonds indiciels (FNB) ont jusqu’à 10 fois moins de frais que certains fonds d’investissement conventionnels. Moins que les frais, c’est nécessairement plus performant, puisqu’ils sont facturés par les sociétés de gestion, même lorsque leur portefeuille est en perte.

Savoir

Nalo propose une assurance vie gérée composée exclusivement de fonds en euros et de FNB ou d’obligations. Au cours des 3 dernières années, elle a supervisé les fonds d’actions moyens dont le revenu se situe entre 10,8 % et 12,4 % (selon le pourcentage d’actions).

Les meilleurs investissements immobiliers

Un investissement immobilier est souvent oublié est un investissement qui comporte une part du risque. C’est aussi un placement dont la mise en œuvre peut être très contraignante (choix de la propriété, gestion des locataires, construction, etc.)

Une façon d’investir dans l’immobilier tout en se débarrassant des restrictions en pierre est de choisir l’immobilier « papier ». Il existe plusieurs solutions, SCPI et terres répertoriées, mais aussi OPCI. Détaillons les différentes options.

Entreprises d’investissement immobilier cotées (SIIC)

Un SIIC ou un terrain coté est une société dont l’objectif est de gérer un stock immobilier résidentiel ou commercial. C’est une société cotée, avec une propriété cotée son investissement est donc proche d’un investissement en actions.

Cela offre plusieurs avantages :

  • disponibilité en tout temps ;
  • bonne diversification et taux réduits si vous utilisez des fonds indiciels (FNB) ;
  • et

  • une réduction de l’impôt si vous hébergez vos placements d’assurance-vie.

La contrepartie est la même que celle des actions, les fluctuations peuvent être importantes, bien que réduites par rapport aux parts dans d’autres secteurs d’activité.

À retenir pour les terres inscrites

  • Rentabilité  : entre 5% et 8% par an en moyenne
  • Fluctuation  : Modérée
  • Horizon d’investissement suggéré  : à long terme (à partir de 10 ans)
  • Taux  : Faible avec les fonds indiciels (FNB)
  • Fiscalité  : assurance vie faible
  • Disponibilité économique  : instantanée

Société civile d’investissement immobilier (SCPI)

SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) est une société civile dont l’objectif est d’acquérir et de gérer un bien locatif pour en obtenir des rendements.

En tant qu’investissement, l’IPAC diffère des terres énumérées dans les niveaux suivants :

  • Les performances de l’IPC sont plus faibles en moyenne : 4,35 % par an.
  • SCPI est moins volatile : son rendement est assez stable d’année en année.
  • Les taux d’IPC peuvent être très élevés, avec des taux d’entrée allant jusqu’à 12 %.
  • SCPI, possède des biens immobiliers généralement nationaux et sont donc moins diversifiés que les SIIC.

Le revenu de l’IPAC est soumis à l’impôt sur le revenu foncier, ils sont beaucoup moins avantageux, car en général, ils seront intégrés dans leur revenu et donc soumis à la fourchette d’imposition marginale de votre maison.

Découvrez les avantages et les inconvénients du SCPI par rapport aux SIIC.

À retenir pour SCPI

  • Rentabilité  : 4,35% en moyenne
  • Flottement  :
  • Horizon d’investissement recommandéfaible  : moyen et long terme (à partir de 8 ans)
  • Tarifs  : Élevé (frais d’abonnement jusqu’à 12%)
  • Fiscalité  : High IFI
  • Disponibilité des économies  : Modérée, les actions de SCPI peuvent parfois être compliquées à revendre, par exemple dans l’accident SCPI de 93.

Investissement dans la location meublée (LMNP)

L’ investissement dans une location meublée peut être un investissement rentable à condition de choisir la bonne propriété (type et emplacement), négocier un bon prêt et trouver de bons locataires.

Cependant, lors du calcul de la rentabilité de la location de biens immobiliers, on oublie souvent d’inclure les différents coûts lors de l’acquisition de la propriété (notaire, travaux), l’assurance loyer impayé. Rappelez-vous également que votre bien sera assujetti à l’impôt sur la fortune foncière (IFI).

D’ autre part, l’investissement dans la pierre a une écart évident en terme de diversification (vous avez une seule propriété qui peut subir des changements sur le marché) et nécessite une forte implication dans le temps de votre part.

A retenir pour la location meublée

  • Rentabilité  : 2% à 6% en moyenne
  • Flotteur  : bas
  • Horizon d’investissement suggéré  : à long terme (à partir de 10 ans)
  • Tarifs  : élevés (honoraires de notaire, agences, assurance..)
  • Fiscalité : Impôt foncier modéré IFI
  • Disponibilité des économies  : faible, cela nécessite la revente de l’ensemble de la propriété et la recherche d’un acheteur.

Investissements immobiliers à éviter

Les investissements immobiliers à éviter sont principalement :

  • marchandises vendues dans la loi Pinel qui, grâce à l’appât de la taxe fiscale, vous sont vendus bien au-dessus de son prix de marché.
  • mobil-homes sur les campings, ou appartements dans des maisons de vacances, dont les frais de gestion semblent rapidement exorbitants.
  • OPCI (organisation collective de placement immobilier) moins rentable que SCPI et les propriétés cotées.

Les meilleurs investissements sans risque

Si vous voulez investir votre argent et n’oubliez pas d’éviter toute fluctuation, il n’y a pas de secret : vous devrez vous contenter de dépliants libres d’impôt ou d’assurance-vie investis à 100% dans des fonds en euros. Cependant, des rendements élevés ne devraient pas être attendus.

****2 Lire aussi

Investissements sans risque (plus !)

Le livret A

Le taux d’intérêt de la brochure A est fixé à 0,50 % depuis février 2020. C’est peu, mais c’est toujours le meilleur tarif que vous pouvez trouver pour un livret. Brochures bancaires, malgré des promotions faites par certaines banques, restent moins avantageuses parce qu’elles sont assujetties à l’impôt.

À retenir pour le livret A

  • Rentabilité  : 0.5%
  • Flotteur  : Null
  • Horizon de placement recommandé  : court terme (moins d’un an)
  • Frais  : null
  • Fiscalité  : null
  • Disponibilité économique  : instantanée

Le fonds en euros

Le fonds en euros est un fonds garanti (principalement composé d’obligations d’État ou de sociétés). La baisse des revenus des fonds en euros est constante depuis plusieurs années. En 2020, le revenu moyen était de 1,5 %. Certains fonds en euros ont permis une performance de plus de 2%, mais avec une forte augmentation des coûts, ou une contribution minimale en unités de compte (UC). Les fonds en euros sont accessibles via un contrat d’assurance vie et l’épargne-retraite.

À retenir au fonds en euros

  • Rentabilité  : 1,5% en moyenne (avant prélèvements fiscaux)
  • Flotteur  : Null
  • Horizon de placement recommandé  : court terme (moins de 3 ans)
  • Tarifs  : faible avec l’assurance vie en ligne
  • Fiscalité  : faible
  • Disponibilité économique  : instantanée

Investissements sans risque à éviter

  • Le PEL et le CEL dont les taux nets sont maintenant inférieurs à la brochure A Bank
  • parce qu’ils sont imposés.

Graphique comparatif des investissements les plus populaires pour 2021

Dans ce tableau comparatif des meilleurs placements, les rendements indiqués (sauf pour les fonds A et Euros) sont des moyennes observées au cours des dernières années. Pour plus d’informations, consultez notre sur la performance des investissements financiers au cours des 10 dernières années.

Investissement Revenu frais Fiscalité
Brochure A 0,5% Aucun Aucun
Fonds en euros 1 — 2% Assurance vie en ligne de bas niveau Faible avec l’assurance vie
Obligations 2 — 4% Faible avec les FNB Faible avec l’assurance vie
Actions 6 — 10% Faible avec les FNB Faible avec assurance-vie ou PEA
SCPI 4 — 5% Haut Voiture haute intégrée avec IR IFI
SIIC 6 — 8% Faible avec les ETF Faible avec l’assurance-vie/PEA, modérée avec le compte de titres
Location meublée 2 — 6% Haut (notaire, honoraires d’agence, etc.) Modéré car intégré avec IR avec déduction IFI impôt foncier

Conclusion : le meilleur investissement

Le meilleur investissement dépend de vos objectifs. Cependant, compte tenu de ce cadre sommaire, dans la plupart des cas, la combinaison suivante augmentera extrêmement Efficace :

  • Assurance-vie par votre impôt avantageux ;
  • Dans lequel votre maison partage et/ou obligations en fonction de la prise de risque désirée ;
  • Lorsque vous préférez les moyennes de l’indice (FNB) pour leurs coûts réduits.

Ce que Nalo peut faire pour vous

Nalo est une société d’investissement qui offre à ses clients un contrat d’assurance-vie composé de FNB à 100 %, y compris des FNB immobiliers (indexés en fonction de la performance de la SIIC). En vous inscrivant à Nalo, vous bénéficiez de la personnalisation et de l’expérience exclusives de nos consultants pour stimuler vos investissements.

Nalo offre une allocation d’actifs évolutive pour maximiser les performances. Le choix des FNB garantit que vos placements sont extrêmement diversifiés jusqu’à 10 fois plus petits que les fonds traditionnels.

****10 Voulez-vous investir ?

Obtenez une recommandation en quelques clics et inscrivez-vous en ligne.Commencez une simulation Pour lire le prochain

Comment choisir votre consultant financière ?

Article #4 | Apprenez à investir en 20 min Apprenez en 20 min 4 min

Partager :